21世纪经济报谈记者 郭聪聪 北京报谈

　　近日，新加坡金融处治局（MAS）对9家金融机构开出总和高达2745万新元（约合东谈主民币1.54亿元）的反洗钱罚单，创下该国史上罚单金额第二高记载，受罚机构涵盖银行、成本市集做事供应商及相信公司等多个金融范围。

　　在无数罚单以外，此前MAS已围绕反洗钱张开了一系列监管行动，包括对眷属办公室提议更严格的条目、进步数字货币平台的执照披发标准等。

　　德恒讼师事务所搭伙东谈主、新加坡办公室实檀越任闫泽娟在继承本报记者采访时示意，MAS全面升级监管条目之后，对银行等金融机构产生了重大影响。以私东谈主银行开户为例，机构在KYC（Know Your Customer，简称KYC）规范对客户的资金范围和资金着手有了更高的条目，部分私东谈主银行也会条目提供逾越准初学槛的资金讲解。开户时代也从之前的一个月，蔓延到两到三个月。

　　重罚落地：瑞信、大华银行领最高罚单

　　从MAS近期公告的金融机构的处罚恶果来看：9家金融机构因违背反洗钱与反恐融资条例，被共计罚金 2745万新元，按7月11日汇率折算约合东谈主民币1.54亿元。

　　从受罚机构名单来看，这次涉当事者体袒护盛大，触及银行、成本市集做事供应商、相信公司等多个金融范围。

MAS处罚公告

　　其中，瑞士信贷（现已被瑞银集团并购）新加坡分行以580万新元（约合东谈主民币3253万元）的罚金位居榜首；大华银行紧随后来，被罚560万新元（约合东谈主民币3142万元）。后者两名零卖银行业务尊享清爽团队主宰，因未对关联东谈主士选拔合乎守法走访，或在提交可疑交游申诉后未能进行合乎跟进，遭到新加坡金管局的公开责骂，突显监管机构对个东谈主包袱的根究。

MAS处罚公告

　　其他受罚机构还包括瑞银新加坡分行（300万新元）、花旗银行新加坡联系机构（260万新元）、瑞士宝盛银行新加坡分行（240万新元）、LGT银行（新加坡）（100万新元）等。

　　从名单中看，合手牌成本市集做事供应商和相信机构也未能避免，如大华继显被罚285万新元，蓝海投资被罚240万新元，恒泰相信被罚180万新元。此外，除却无数罚金以外，蓝海投资首席实施官等多名高管被处以3至6年的腹地金融从业禁令，恒泰相信则有三名高管受到当局点名责骂。

　　MAS在公告中预防表示了9家金融机构在这场洗钱案中出现的非法步履，触及从风险评估到监测可疑交游等四大关节规范罅隙：

　　1．客户风险评估： 五家金融机构未能就部分客户所呈现的洗钱风险评级制定充分的计谋或经由。这导致洗钱风险评估失实，影响了它们对多名涉案东谈主员所呈现的较高洗钱风险应用合乎欺压措施并进行处理的才调。

　　2．证明洗钱风险较高客户的金钱着手：全部9家金融机构均未发现或未充分跟进信息和文献中应引起对部分客户宣称金钱着手产生怀疑，并标明洗钱风险加多的显耀互异或危急信号。在某些情况下，对金钱着手的垂危方面贫乏佐证。

　　3．交游监控：八家金融机构未能充分审查其自己系统象征为可疑的联系交游。这些联系交游金额很是重大、与客户身份不符或流露出很是时势。

　　4．提交可疑交游申诉（STR）后的跟进措施： 关于已提交STR的客户，两家金融机构（UOB和UOBKH）未能选拔充分且实时的风险缓释措施，举例加强监控和审查其风险分类。

　　监管全面升级：从家办到私东谈主银行

　　本次大范围的处罚流露了新加坡金融当局整肃金融程序的决心，骨子上，自2023年无数洗钱丑闻爆出后，MAS已络续出台多项新规，全面升级监管体系。

　　闫泽娟告诉21世纪经济报谈记者：“这次大范围洗钱步履本领多元，触及单一眷属办公室、空壳公司演叨交游、造谣货币及艺术品等多个范围，促使MAS全面升级监管条目。”

　　她指出，比如在加强眷属办公室监管方面，MAS会条目提供最终受益东谈主更多预防信息，同期将部分执照由注册制改为审批制，并如期计帐不活跃的眷属办公室公司，以根绝应用此类架构进行洗钱的可能。

　　此外，针对数字货币平台，MAS进步了执照披发标准，明确限定做事商必须合手罕有字代币做事提供商执照，不然不得向国外客户提供联系做事。此外，MAS还诞生了洗钱与恐怖方针融资贵府分享平台，通过多渠谈互助缩小金融犯警风险。

　　闫泽娟终点强调，如今金融机构在KYC规范对客户资金着手的审查已变得更为严格。

　　“了解你的客户”（Know Your Customer，简称KYC）动作反洗钱的第全部防地，条目金融机构必须对客户身份、资金着手、交游缱绻等进行严格审查。具体包括：考证客户身份讲解文献、核实常住地址、评估行状布景与收入着手的匹配度，并对高风险客户实施强化守法走访。在新加坡的监管框架下，金融机构还需合手续监控客户交游步履，对很是交游实时提交可疑交游申诉。

　　“以私东谈主银行开户为例，机构对资金范围和资金着手有了更高的条目，部分私东谈主银行也会条目提供逾越准初学槛的资金讲解。开户时代也从之前的一个月，蔓延到两到三个月。”她补充谈。

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包袱剪辑：秦艺